אז גם אתם הגעתם למסקנה שאתם חייבים תכניות חיסכון שתאפשר לכם ליהנות מעתיד בטוח? הכתבה הזאת בדיוק בשבילכם. ריכזנו את סוגי תכניות החיסכון הקיימות בשוק ואת הטיפים לבחירת התכנית המתאימה, אז בהחלט שווה להישאר.
## קצת על תכניות חיסכון וחשיבותן
תכניות חיסכון הן כספים שאנו מפרישים בכל חודש כדי להבטיח את עתידנו, בין אם זה כסף נזיל לעתיד הקרוב או חיסכון לטווח הארוך. בתכניות אלה, חלקנו חוסכים לפנסיה, חלקנו לילדים, חלקנו לרכישת נכס ולמגוון רחב של סיבות. מה שבטוח, תמיד טוב שיש תכנית חיסכון זמינה לכל צורך.
בתחום תכניות חיסכון, נוכל לראות שתי אופציות נפוצות מאוד – תכניות פנסיוניות ותכניות חיסכון רגילות דרך בנקים או בתי השקעות וחברות הביטוח. כמובן שכיום ניתן למצוא סוגים שונים של תכניות, ולכן עלינו לבחור את התכנית המתאימה לצרכים האישיים – המשתנים מאדם לאדם.
## תכניות חיסכון מומלצות לציבור הרחב
תוכניות חיסכון פיננסיות מונות כמה אפשרויות – תכניות הקשורות לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים המכיל מרכיב חיסכון, קרן השתלמות או קופות גמל להשקעה. כאשר אנו בוחרים תכנית מכל סוג, עלינו לבדוק שני עקרונות חשובים:
1. פיצוי על היעדר הנזילות: התשואה שאנו מקבלים בגין הפקדת הכספים והשקעתם.
2. סיכון: מסלול השקעה עם סיכון גבוה, בינוני או נמוך.
חסכונות פנסיוניים המנוהלים על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות מכילים מסלולים שונים, כאשר כל חיסכון מורכב מניירות ערך או נכסים שאינם סחירים. בתכניות אלה יש יתרונות רבים על פני השקעות אחרות כמו השקעה עצמאית בשוק ההון.
## סוגי תכניות חיסכון
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים מכיל חיסכון פנסיוני לגיל הפרישה וכולל בתוכו מרכיב ריסק. במקרה של מוות, המשפחה תקבל את הכסף על פי הסכום שנבחר. אם הפוליסה לא מומשה עד לגיל הפרישה, הלקוח יקבל את מרבית הכסף ביום הפרישה.
קופות גמל להשקעה
קופות גמל להשקעה הן אפיק חיסכון פנסיוני פופולרי מאוד בשנים האחרונות. מדובר על תכניות גמישות מאוד המאפשרות למשוך את הכספים גם טרם הגעה לגיל הפרישה, אך יש לשלם מס על הרווחים במקרה של משיכה מוקדמת. יתרונות נוספים כוללים אפשרות בחירת מסלולי השקעה מגוונים ודמי ניהול נמוכים.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא תכנית חיסכון לטווח ארוך. שכירים לרוב מקבלים קרן השתלמות מהמעסיק, ועצמאיים יוכלו לרכוש אותה באופן עצמאי ולקבל תמורתה הטבות מס. הכספים בקרן השתלמות נזילים לאחר 6 שנים, ופטורים ממס על רווחי הון.
## תוכנית חיסכון בבנק
כיום בנקים מציעים מגוון רחב של תכניות חיסכון, אך כדאי לדעת שהן מוצמדות לריבית המשק שהיא כיום אפסית. תכניות חיסכון בנקאיות מתאימות לאנשים המעוניינים בכספים נזילים ופחות למי שמעוניין בתכניות לטווח הארוך.
## תכנית חיסכון לכל ילד
החל מינואר 2017, מוסד לביטוח לאומי מפקיד 51 שקלים בכל חודש עבור כל ילד. הורים יכולים להגדיל את סכום החיסכון ל-102 שקלים בכל חודש. תכניות אלה מנוהלות בקופת גמל להשקעה ומוגדרות כחיסכון ארוך טווח. להורים יש אפשרות לבחור בין מגוון מסלולי השקעה המוצעים על ידי בתי השקעות וחברות ביטוח.
## טיפים לבחירת תכניות חיסכון
לפני שבוחרים תכנית חיסכון, שימו לב לפרמטרים הבאים:
1. נזילות הכספים: האם ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל זמן או שקיימות הגבלות.
2. קנס בעת משיכה מוקדמת: כדאי לבחור תכנית ללא קנסות וללא התחייבות.
3. תשואה לכסף שלכם: ככל שסיכון ההשקעה גבוה יותר, כך גם התשואה.
4. גמישות סכום ההפקדה החודשי: חשוב לבדוק עד כמה התכנית גמישה לשינויים בסכום ההפקדה.
תכנון חיסכון נכון יכול להבטיח עתיד בטוח ויציב יותר. בחירת התכנית המתאימה לצרכים האישיים שלכם היא המפתח להצלחה פיננסית בטווח הארוך.
