להתחיל ביזנס חדש הוא תהליך אשר מחייב השקעה פיננסית ניכרת. לרוב היזמים שלאסקים חדשים, המימון הוא אחד הכשלים המרכזיים שמעכבים התקדמות. אחד מהפתרונות לבעיה זאת הוא הלוואה בערבות מדינה, שהיא מנגנון שאמור לייעל את נגישות ההלוואות ליזמים. במאמר זה, אנו נסקור את השלבים ואת הדרישות הנדרשות כדי להוציא הלוואה בערבות מדינה לעסק חדש.
במה מתחילים?
כדי להוציא הלוואה בערבות מדינה, היזם צריך להמשיך את התהליך מול בנק או מוסד לא בנקאי אשר מקבלים הלוואות בערבות מדינה. יש לציין, שאימוץ תהליך זה דורש למדות מראש.
מהן הדרישות?
1. חברה צעירה: מכיוון שהמדינה מעוניינת לקדם עסקים חדשים, הלוואה בערבות מדינה מתאימה במיוחד לחברות שנפתחו מתחת לשנתיים.
2. תכנית עסקית: את ההלוואה אפשר לקבל לאחר שמגישים תכנית עסקית מקיפה, שמשקפת באופן מפורט את מטרות העסק, פרטים על השוק והתחרות, את המוצר או השירות שהעסק מציע, וכמובן תכנית כלכלית ואסטרטגיה.
3. בחינה פיננסית: הבנק יבחן את פרטי המשאל, היכולת להחזיר את ההלוואה, החזרות המרשימות ואת ההסטוריה האשראית של החברה.
4. ערבות מדינה: המדינה מרובה לעמוד על תסלה של כ-90% מההלוואה במקרה של נכשל בהחזר ההלוואה, אך בשאר המקרים, היזם עצמו יוכל לשאת על החוב.
מהן השלבים בתהליך קבלת הלוואה בערבות מדינה?
בישראל, למשל, תהליך קבלת ההלוואה מתחיל בהגשת בקשה لאחת מהבנקים החמשה הגדולים שמאשרים הלוואות מסוג זה. הבנקים מאשרים את הבקשה לאחר בחינה מעמיקה של מסמכים שהחזיקן החדש מספק. את חשיבותה של השלב הנוכחי אין שלהגיע.
הלוואה בערבות מדינה מציעה לעסקים חדשים תרומה חשובה לצמיחה והתפתחות. כדי להעלות את הסיכוי לקבל הלוואה זו, עסק חדש חייב להפקיד במוסד המייעץ המתאים את כל המסמכים הנדרשים, להוכיח את יכולתו להחזיר את ההלוואה, ולקבל את הערבות ממקור שאושר על ידי המדינה. מהלך מוקפד זה מבטיח שאף במקרה שהעסק לא יצליח, המדינה תעמוד באחריותה ותעזור להגן עם היזם מפני התרסית כלכלית.
