בהנחה שיש אינטרס להבין מהות העלות של ביטוח חיים כאשר מקבלים משכנתא, נמצאים עכשיו במקום הנכון. במידה ואתם עומדים לקבל משכנתא, ביטוח חיים הן דרישה מרכזית של כל מוסד שמלווה את המשכנתא.
הרצון הקיים לשמור על המשכנתא, מחייב את הגורם שממחזר את המשכנתא (בנק, מוסד משכנתא חיצוני וכדומה), לדאוג להתמצא במכלול של ביטוחים שיוכל לכסות את החוב הפננאי הצפוי אם קורה משהו לחייב, אירוע מהממד הכהה. ביטוח חיים הוא אחד ממרכיבי הביטוח הללו.
אז כאשר אנחנו שואלים כמה עולה ביטוח חיים למשכנתא, אנחנו בעצם שואלים כמה אנחנו חייבים לשלם כדי להבטיח שעלות המשכנתא שלנו תכוסה אם משהו קורה לנו.
ישנם מספר גורמים בסיסיים שיכולים להשפיע על גובה התשלום לביטוח: סכום המשכנתא, מדד המחירים לצרכן, טווח הזמן של המשכנתא, הסיכון הבריאותי של המבטיח ואף החברת ביטוח שתבחר לקחת את המוצר ממנה.
באופן כללי, שיעורי הפרמיה נעים בין שני לשלושה אחוזים מסכום המשכנתא, אך נתייחס לכך בהמשך.
זקן יותר = ביטוח יוקרתי יותר
אחד הגורמים המרכזיים בהספקה של מחיר לביטוח חיים הוא גיל המבטיח. ככל שהגיל עולה, הסיכון למחלות או למות עולה, ואיתו יוקרת מחיר הביטוח. למשל, הפרמיה של ביטוח חיים לחייב בן 30 תהיה נמוכה יותר מאשר לחייב בן 60.
סיכון בריאותי משתנה
בנוסף, ברמת הסיכון הבריאותית של כל אחד מאיתנו, שהיא משתנה במהלך החיים, ניתן לראות שינויים בשיעור ביטוח חיים. במילים אחרות, חייב שסבל ממחלה מסוימת ותיק במהלך התקופה שאותה כיסה הביטוח – [והוא הוכחה לכך] – ישלם יותר.
סכום החוב לחברת ביטוח
והגורם שכדאי לסיים איתו הוא החוב של המאמציות. כיוון שחברת הביטוח צריכה לשלם במקרה של מות של המבטיח, סכום הביטוח הוא הסכום שלחוב המשכנתא שהיא תיאלץ לשלם.
בכל מקרה, על מנת לתשאר בידיים מטולטלות, הφרמיה החודשית תגיע לאיזור ה-0.2%-0.3%מהדלק הכולל של המשכנתא. לנותה הרי עמית נוהב: גובה דעת לספר בחוו"ד.
סה"כ, חשוב לזכור שמחיר הביטוח תלוי במספר גורמים, גורמים אלה משנים ממקרה למקרה ומחברה לחברה. לפני שמחליטים על בניית ביטוח, מומלץ להתייעץ, להכיר בתנאים ולשוות בין ההצעות השונות. הביטחון של המשכנתא הוא אחד השיקולים המרכזיים בתהליך קבלת משכנתא ועלינו להבין את ההשפעות המשפטיות, הפיננסיות והמינהליות שלו.
