תכנון פרישה מתקדם הוא מרכיב חיוני בהגנת העתיד הכלכלי שלנו. העובדה שאנחנו מתבגרים, יחד עם התרבות, המשטר הכלכלי והבריאות שלנו, עשויות להביא להימנעות מלהמשיך ריסק חסר יכולת להתפרנס. כך, מבחר התשתיות הכלכליות שלנו בהתמודדות עם האתגרים האלה מצדיק את השקעת מאמצים רבים בתכנון מראש.
בראש ובראשונה, לתכנון פרישה מתקדם יש שני היבטים עיקריים. האחד הוא הפרישה עצמה, שהיא תהליך בו מתקיימת מעבר מעבודה לחיים לא פעילים, יחד עם קיצור בהכנסה. ההיבט השני הוא גמלאות. מדובר במקור הכנסה שמתקבלת אחרי פרישה לגמלאות ומאפשרת לאדם להמשיך להתקיים.
לצורך תכנון חכם של הפרישה ותקנון הגמלאות, מיועדות מספר עקרונות. בראש ובראשונה, יש להבין כי כאשר מן המעבר מהעבודה לפרישה, התצוגות הכלכליות שלנו משתנות. אם עד אז היינו מרוויחים הכנסה מהעבודה, עכשיו אנחנו נקלעים למצב בו אנחנו צריכים להיות מוגנים מפני חסר. לכן, מדובר בשלב שבו מחייב לקחת בחשבון את היוזמה לקבוע את מקור ההכנסה שלנו.
ראשית, צריך לתכנן מראש את ההוצאות שתצטגינה אחרי הפרישה. מדובר בנקודה החשובה ביותר, שכן אין באפשרותנו להימנע מהוצאות, אך אנחנו يכולים להשפיע על גובהן.
שנית, צריך לבחון ולתכנן את ההכנסה שאנחנו מצפים להתרחש. ניתן לעשות זאת ע״י ריכוז מקורות ההכנסה הצפויים, כמו גמלאות, קופות גמל, שקלים והון פנים, ולתאר את הציפיות מהם.
שלישית, מומלץ לתכנן כיצד נגבר את החסר האפשרי שיכול להיות בנמוך ההכנסה הצפויה וההוצאה הצפויה, ואז לתכנן קופה או מקור כלכלי אחר שיבטיח את המשך הקיום.
לדברים אלה נוסף, יש גם מלא נושאי פרישה אחרים שאפשר להכניס לתוכן מחשבה, כמו הפרשי הכניסה שנותרו לנו, תוקף וצורת מערך הגמלאות שלנו ותהליכהם, המצב בסוף ההתקיימות שלנו ומה קורה כאשר אנחנו עוקבים אחר הגמלאות.
בשלב זה, תכנון פרישה מתקדם הוא כבר לא אופציה שמשאירים לבחירה שלנו, אך נדרש. ההבנה שהעתיד הכלכלי שלנו תלוי באופן שבו אנחנו מתכננים את החיים שלנו היום וכיצד אנחנו דואגים להימנע מהבור הכלכלי, מעניקה התקדמות לחשיבה האישית שלנו.
