כמה כסף באמת יהיה לכם בפנסיה? הדברים שכדאי לבדוק כבר היום

רובנו עובדים במשך עשרות שנים ומפקידים בכל חודש כסף לפנסיה, אבל כמה מאיתנו באמת יודעים כמה כסף כבר נצבר, כמה צפוי להיות לנו בגיל הפרישה, כמה אנחנו משלמים בדמי ניהול והאם הכסף שלנו נמצא במסלול שמתאים לנו?

עבור רבים, הפנסיה היא אחד הנכסים הכלכליים הגדולים ביותר שיהיו להם במהלך החיים, אבל דווקא שם אנחנו נוטים לבצע הכי מעט בדיקות.

בדיקה תקופתית של התיק הפנסיוני יכולה לעזור לעשות סדר, להבין היכן הכסף נמצא, לבחון את דמי הניהול, לבדוק את מסלולי ההשקעה ולקבל תמונה ברורה יותר לגבי העתיד הכלכלי שלכם.

כמה כסף באמת יש לכם בפנסיה?

אנחנו רואים את ההפרשה לפנסיה בתלוש המשכורת בכל חודש, אבל הכסף עצמו נמצא בדרך כלל רחוק מהעין.

במהלך שנות העבודה יכולים להצטבר כספים במספר מוצרים וגופים שונים:

• קרנות פנסיה
• קופות גמל
• קרנות השתלמות
• ביטוחי מנהלים
• קופות ממקומות עבודה קודמים
• חסכונות שאינם פעילים עוד

לכן השאלה הראשונה שכדאי לשאול היא פשוטה:

אתם יודעים כמה כסף יש לכם היום?

אצל עובדים שנמצאים כבר שנים רבות בשוק העבודה, מדובר לעיתים בסכומים משמעותיים מאוד.

אבל הסכום הנוכחי הוא רק חלק מהתמונה.

1. כמה כסף באמת יהיה לכם בגיל הפרישה?

   אחת השאלות החשובות ביותר בתכנון הפיננסי היא לא רק:

   "כמה כסף יש לי עכשיו?"

   אלא:

   "כמה כסף צפוי להיות לי כשאפסיק לעבוד?"

   התוצאה יכולה להיות מושפעת ממספר רב של גורמים:

   • גיל
   • מספר שנות העבודה
   • גובה השכר
   • גובה ההפקדות
   • הסכום שכבר נצבר
   • דמי הניהול
   • מסלול ההשקעה
   • תשואות לאורך השנים
   • תקופות שבהן לא בוצעו הפקדות
   • שינויים בשכר לאורך הקריירה

   כאשר מדובר בתקופה של 20, 30 ואפילו 40 שנות חיסכון, גם שינויים שנראים קטנים היום יכולים להפוך למשמעותיים לאורך זמן.

כמה כסף באמת יש לכם בפנסיה?

בחרו את הגיל שלכם וגלו

מחשבון פנסיה: האם החיסכון שלכם מתקדם בקצב הנכון?

אפשר לקבל הערכה ראשונית באמצעות מספר נתונים בסיסיים:

• מתי בפעם האחרונה בדקתם אם הפנסיה שלכם באמת עובדת בשבילכם?

  עבור עובדים רבים, הבחירה בקרן הפנסיה נעשתה לפני שנים.

  לעיתים הקרן נפתחה על ידי מקום העבודה.

  לעיתים סוכן ביצע את הבחירה.

  ולעיתים פשוט המשכנו עם אותה הקרן ואותו המסלול במשך שנים בלי לבדוק מחדש.

  בינתיים דברים משתנים:

  השכר עולה.

  מצב המשפחה משתנה.

  החיסכון גדל.

  מסלולי ההשקעה משתנים.

  דמי הניהול יכולים להיות שונים.

  מוצרים חדשים נכנסים לשוק.

  ולכן מה שהתאים לכם לפני 10 שנים לא בהכרח מתאים לכם היום.

• דמי ניהול: מספר קטן שיכול להפוך למשמעותי

  דמי הניהול בפנסיה נגבים לאורך שנים.

  כאשר מסתכלים על חודש בודד, ההבדל בין שיעור כזה לאחר יכול להיראות קטן.

  אבל פנסיה היא חיסכון ארוך טווח.

  כאשר מצטבר בתיק סכום של מאות אלפי שקלים וממשיכים לבצע הפקדות במשך שנים רבות, כדאי לדעת בדיוק כמה אתם משלמים ומה קיימות האפשרויות בשוק.

  שאלו את עצמכם:

  • אתם יודעים כמה דמי ניהול אתם משלמים?
  • בדקתם אותם בשנה האחרונה?
  • השוויתם אותם לחלופות?
  • אתם משלמים את אותם דמי ניהול שקיבלתם כשהתחלתם לעבוד?
  • יש לכם מספר קופות עם תנאים שונים?

  אם עניתם "לא יודע" על חלק מהשאלות, יכול להיות שכדאי לבצע בדיקה.

תקנון עמוד, תנאי שימוש מדיניות פרטיות