ביטוח הדדי הוא מנגנון שבו הסיכון להפסדים בקרנות פנסיה מתחלק בין כל חברי הקרן ולא נח על כתפיה של חברת הביטוח בלבד. זהו פתרון שמציע יתרונות משמעותיים, אך יש להבין את התנאים המלאים שלו לפני קבלת החלטה.
קרנות פנסיה נפתחות בדרך כלל בגיל צעיר, ורבים מאיתנו לא עוצרים לחשוב על האופן שבו הן מנוהלות ואילו סיכונים כרוכים בהן. לעיתים קרובות, אנו נמנעים מלחשוב על האפשרות שהכספים שנחסכו עלולים להיפגע כתוצאה מהחלטות גרועות של מנהלי הקרן. כאן נכנס לתמונה הביטוח ההדדי, שמפזר את הסיכון בין כל החוסכים בקרן.
ביטוח הדדי מאפשר לחוסכים לשלוט יחד בגורלם הפיננסי, מה שמקנה להם תחושת אחריות ושותפות בקבלת ההחלטות. בניגוד לקרנות שמנוהלות על ידי חברות ביטוח, כאן החוסכים עצמם הם אלו שמנהלים את הקרן, מה שמוביל לעיתים לשיקולים שונים ומותאמים יותר לצרכים האישיים של כל חוסך.
חישוב דמי הביטוח בקרן הדדית מתבצע מדי חודש, בהתאם למקרי הביטוח הצפויים. אם מספר המקרים בפועל תואם את התחזיות, הקרן נותרת מאוזנת. במקרה של גירעון, החוסכים מממנים אותו יחד, ואם יש עודף, הוא מחולק בין המבוטחים.
המטרה המרכזית של ביטוח הדדי היא להעביר את האחריות לניהול הסיכונים הביטוחיים לחוסכים עצמם. בכך, הם מתבקשים להתייחס באחריות להחלטות שיכולות להשפיע על הפנסיה שלהם. עם זאת, יש לוודא כי התנאים של כל פוליסה מותאמים לצרכים האישיים ולהבין את הסיכונים הכרוכים בכך.
ביטוח הדדי מתאים במיוחד לארגונים ולגופים שבהם החוסכים מאורגנים בצורה מסודרת ולו יש יכולת לקבל החלטות משותפות. בסופו של דבר, ביטוח כזה יכול להציע פתרון כולל לצרכים הפנסיונים של החוסכים, אך יש לבחון כל מקרה לגופו ולהבין את ההשלכות הפיננסיות והמשפטיות הכרוכות בכך.
