לא מעט עובדים נתקלים במצב שבו המעסיק שלהם מסרב להפריש כסף לקרן השתלמות, למרות שמדובר באחד הכלים הפיננסיים החשובים ביותר לעתיד הכלכלי שלהם. השאלה שמתעוררת באופן טבעי היא: "המעסיק שלי לא רוצה להפריש לי לקרן השתלמות, האם אני יכול להפריש לבד?"
הקרן השתלמות היא כלי חיסכון חשוב שמאפשר לעובדים לחסוך כספים לשימוש עתידי, בדרך כלל ללימודים או השתלמויות מקצועיות, אך גם לצרכים אחרים. יתרון נוסף הוא שההפרשות לקרן השתלמות הן פטורות ממס הכנסה עד תקרת ההכנסות המותרת. כלומר, מדובר בהזדמנות לחיסכון משמעותי בטווח הארוך.
האם ניתן להפריש לקרן השתלמות באופן עצמאי?
התשובה הקצרה היא כן. עובד שכיר שהמעסיק שלו מסרב להפריש לקרן השתלמות יכול להפריש לבד כחלק מהפרשותיו האישיות. עם זאת, מדובר בתהליך שדורש הבנה והיערכות מוקדמת.
מה צריך לדעת לפני שמתחילים?
1. הבנת התקנות והחוקים: יש לוודא שמכירים את כל החוקים והתקנות הרלוונטיים להפרשות עצמאיות. חשוב לדעת מה הן התקרות המקסימליות להפרשה, ומהן הזכויות והחובות של העובד בהקשר זה.
2. בחירת קרן השתלמות מתאימה: קיימות שפע של קרנות השתלמות בשוק, וכל אחת מהן מציעה תנאים שונים. חשוב לבצע השוואה בין הקרנות, לבדוק את דמי הניהול, את התשואות ההיסטוריות ואת רמת השירות של החברה המנהלת.
3. ניהול תקציב אישי: יש לקחת בחשבון שכרגע ההפרשות לקרן השתלמות יבואו על חשבון השכר הפנוי. לכן, חשוב לתכנן את התקציב האישי בהתאם ולהבין את ההשפעות הכלכליות של המהלך.
איך מתחילים?
1. פנייה לחברת ניהול: יש ליצור קשר עם חברת ניהול קרנות השתלמות ולבקש לפתוח קרן השתלמות כעצמאי. תהליך הפתיחה כולל מילוי טפסים ואישור זהות.
2. הגדרת סכום ההפרשה: יש להחליט מהו הסכום החודשי או השנתי שיופרש לקרן. חשוב לוודא שהסכום אינו עולה על התקרה המותרת לצורך הפטור ממס.
3. מעקב ובקרה: לאחר פתיחת הקרן והתחלת ההפרשות, חשוב לעקוב אחר הביצועים של הקרן ולוודא שההשקעות מניבות את התשואות המצופות. ניתן להיעזר ביועץ פנסיוני או כלכלי לצורך כך.
לסיכום
למרות שהמעסיק עשוי לסרב להפריש לקרן השתלמות, העובד יכול לבחור להפריש בעצמו וליהנות מהיתרונות הפיננסיים והמסיים שהקרן מציעה. ניהול נכון של קרן השתלמות באופן עצמאי יכול לספק ביטחון כלכלי ולתרום לשיפור איכות החיים בעתיד.
