משיכת כספים מקרן השתלמות – כל מה שצריך לדעת על משיכה חלקית

מהי משיכה חלקית מקרן השתלמות נזילה?

קרן השתלמות נזילה היא כלי פיננסי המאפשר חיסכון לטווח בינוני. לאחר תקופה של שש שנים, הקרן הופכת לנזילה וניתן למשוך ממנה כספים ללא תשלום מס רווחי הון בשיעור של 25%. אולם, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של משיכה חלקית מקרן השתלמות נזילה לפני שמבצעים את הפעולה.

יתרונות המשיכה החלקית

משיכה חלקית מקרן השתלמות נזילה מאפשרת לכם לשמור על הכסף בהשקעה ולעשות שימוש בחלק ממנו בעת הצורך. יתרון זה חשוב במיוחד במצבים בהם יש צורך פתאומי בכסף, אך אין רצון למשוך את כל הכספים ולסגור את הקרן.

חסרונות המשיכה החלקית

כאשר מבצעים משיכה חלקית מקרן השתלמות נזילה, ההפקדות החדשות ייחשבו כנזילות רק לאחר שש שנים נוספות. בנוסף, יש לקחת בחשבון את הפסד התשואות הפוטנציאליות על הכסף שנמשך. כמו כן, ניתן לקבל הלוואות על בסיס הקרן בתנאים מועדפים, כך שלעיתים משתלם יותר לקחת הלוואה מאשר לבצע משיכה.

השלכות המס

בעת משיכת כספים מקרן השתלמות נזילה, ישנם מצבים בהם הכסף פטור ממס באופן מלא. עם זאת, אם הכספים אינם פטורים ממס, ייתכן שתצטרכו לשלם מס רווחי הון בגובה 25%. יש לוודא את מצב הקרן וההנחיות הרלוונטיות לפני ביצוע המשיכה.

מתי כדאי לבצע את המשיכה?

ההחלטה על מועד המשיכה תלויה במספר גורמים, כולל הצורך בכסף, מצב השוק והכדאיות הכלכלית. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבל החלטה מושכלת ולוודא שאתם מבינים את כל ההשלכות של המשיכה.

מתי כדאי לדחות את המשיכה?

לעיתים, עדיף לדחות את המשיכה כדי להמשיך ליהנות מהתשואות שהקרן מניבה. כמו כן, יש לקחת בחשבון שהפקדות חדשות יהפכו לנזילות רק לאחר שש שנים נוספות, ולכן חשוב לשקול האם יש צורך מיידי בכסף או שמא ניתן להמתין.

אפשרות להלוואה על בסיס הקרן

במקרים רבים, משתלם יותר לקחת הלוואה על בסיס קרן ההשתלמות מאשר לבצע משיכה חלקית. הלוואות אלו ניתנות בתנאים מועדפים ויכולות לספק פתרון מהיר וזול לצרכים כלכליים דחופים.

סיכום

משיכת כספים מקרן השתלמות, ובפרט משיכה חלקית מקרן השתלמות נזילה, היא החלטה משמעותית שיש לשקול בכובד ראש. יש להבין את ההשלכות הכלכליות, המיסויות והפיננסיות של כל צעד ולבצע את הבחירה הנכונה בהתאם לצרכים האישיים ולתנאי השוק. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטה זו.