כלל השתלמות היא אחת מהאמצעים הפיננסיים החשובים ביותר לניהול כספים חכם עבור עצמאים ושכירים כאחד. במאמר זה נציג בפניכם את כל מה שצריך לדעת על כלל השתלמות, איך לתכנן אותה בצורה נכונה, ואילו יתרונות היא מציעה.
מהי כלל השתלמות?
כלל השתלמות היא תוכנית חיסכון ייחודית המיועדת לעובדים שכירים ועצמאים כאחד, המאפשרת להם לצבור כספים לטווח הארוך תוך קבלת הטבות מס. התוכנית נועדה לעודד חיסכון ולהבטיח יציבות כלכלית בעתידים שונים כמו רכישת דירה, חופשה גדולה או אפילו פרישה.
יתרונות כלל השתלמות
1. הטבות מס:
תוכניות כלל השתלמות מעניקות הטבות מס משמעותיות. נכון להיום, המדינה מאפשרת להפקיד כספים במסגרת התוכנית ולקבל עליהם פטור ממס רווחי הון, עד תקרה מסוימת. זו דרך מצוינת להגדיל את החיסכון האישי תוך ניצול הטבות המס המגיעות לכם.
2. גמישות בהפקדות:
ניתן להפקיד לתוכנית ההשתלמות סכומים משתנים בהתאם ליכולת הפיננסית ולצרכים האישיים. כך למשל, עצמאים יכולים להפקיד סכומים גבוהים יותר כאשר יש להם הכנסות גבוהות, ולהפחית כאשר ההכנסות נמוכות יותר.
3. שימושים מגוונים:
לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכספים שנצברו בתוכנית ההשתלמות לכל מטרה שהיא, או לאחר 3 שנים למטרות מוגדרות כמו לימודים או רכישת דירה. זה מאפשר גמישות רבה בשימוש בכספים שנחסכו.
כיצד לבחור תוכנית השתלמות מתאימה
בחירת תוכנית ההשתלמות המתאימה מצריכה השוואה בין מספר קרנות ותוכניות שונות. הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון:
1. תשואות:
בדקו את התשואות שהקרן מציעה לאורך השנים. תשואה גבוהה יכולה להגדיל את החיסכון שלכם בצורה משמעותית.
2. דמי ניהול:
חשוב לבדוק את דמי הניהול הנגבים על ידי הקרן. דמי ניהול נמוכים יכולים לחסוך לכם כסף בטווח הארוך.
3. מוניטין הקרן:
בדקו את המוניטין של הקרן והאם היא מנוהלת על ידי גוף פיננסי אמין ומוכר.
סיכום
כלל השתלמות היא כלי פיננסי יעיל וחכם המאפשר לצבור חיסכון לטווח הארוך תוך קבלת הטבות מס משמעותיות. על ידי הבנה נכונה של היתרונות והאפשרויות הקיימות, תוכלו לבחור את התוכנית המתאימה ביותר לצרכים שלכם ולהבטיח יציבות כלכלית בעתיד.
