קרן השתלמות היא אחד מכלי החיסכון הפיננסיים הנפוצים בישראל, וזאת בזכות היתרונות הרבים שהיא מציעה לעובדים ולעצמאים. מדובר בכלי חסכון לטווח בינוני, אשר נועד במקור לסייע לעובדים לשדרג את הידע המקצועי שלהם, אך כיום הוא משמש כאמצעי חסכון פופולרי לכל מטרה.
מה זה קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון שמקורה בהסכם בין העובד למעסיק, או במקרה של עצמאים, בין העצמאי לעצמו. המעסיק מפריש אחוז מסוים מהשכר החודשי של העובד לקרן, והעובד מוסיף אחוז נוסף מתוך שכרו. ההפקדות לקרן נעשות לתקופה מינימלית של שש שנים, ולאחר מכן ניתן למשוך את הכספים ללא קנס מס.
יתרונות קרן השתלמות
1. פטור ממס: אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של קרן השתלמות הוא הפטור ממס על הרווחים שנצברו בקרן. בתום תקופת החיסכון, ניתן למשוך את הכספים שהצטברו בקרן ללא תשלום מס הכנסה על הרווחים.
2. גמישות בהפקדות: ניתן לבחור את סכום ההפקדות לקרן בהתאם ליכולת הכלכלית של העובד או העצמאי. כמו כן, ישנה אפשרות להגדיל או להקטין את ההפקדות בהתאם לצרכים.
3. הטבות נוספות: קרן השתלמות עשויה להעניק הטבות נוספות כמו השתתפויות בכנסים מקצועיים, קורסים והדרכות, מה שמאפשר לעובד לשפר את הידע המקצועי שלו ולהתקדם בקריירה.
איך לבחור קרן השתלמות?
בעת בחירת קרן השתלמות ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון:
1. תשואות עבר: בדקו את התשואות שהקרן השיגה בשנים האחרונות והשוו אותן לקרנות אחרות בשוק.
2. דמי ניהול: אלו הם התשלומים שגובה הקרן על ניהול הכספים. דמי ניהול נמוכים יותר יכולים להגדיל את הרווחים שלכם לאורך זמן.
3. מדיניות השקעה: חשוב לבדוק את מדיניות ההשקעה של הקרן ולוודא שהיא מתאימה לאופי ולצרכים שלכם.
למי מתאימה קרן השתלמות?
קרן השתלמות מתאימה לכל עובד שכיר, ללא תלות במקצועו או במעמדו. היא מתאימה גם לעצמאים המעוניינים לחסוך לטווח בינוני ולהנות מהטבות המס שהיא מציעה.
סיכום
קרן השתלמות היא כלי חסכון יעיל ומשתלם המציע יתרונות רבים לעובדים ולעצמאים. על ידי בחירה נכונה של הקרן, ניתן להנות מתשואות גבוהות ופטור ממס על הרווחים. חשוב לבצע השוואות ולבחון את כלל האפשרויות הקיימות בשוק על מנת לבחור את הקרן המתאימה ביותר לצרכים האישיים שלכם.
