בעקבות ביצוע תיקון חוקי מס' 190, שנערכו בשנת 2015, בעלי נכסים בקופות הגמל השונות מתמודדים כיום עם מגבלות נוספות שנוספו בנושא ניהול הקופה. תהליך זה, שהתרחש כתוצאה מהתיקון, פוגע בשרתנות של הביטוח, ולכן ישנם כמה רעיונות שיוכלו לעזור בניהול זה ולנצל את המצעד הרחב של אפשרויות שנישארו בידי המנהל במידה שיסתכל על הנושא בצורה הגיונית וממוקדת.
המטרה שהתיקון מנסה להשיג היא מניעת הכלכלה של מנהלי קופות גמל, אשר כדי לגרום ללקוחותיהם להשאר, מתקשים ביתר זהירות ביותר מלהמליץ על גיבוי או כל פעילות משקיעה אחרת שלא היא בתחום הקופה שלהם.
אז, כיצד בדיוק ניהול קופת הגמל הופך למשימה מורכבת? עקב התיקון, יתכנו מספר מגבלות בקשר לקופות גמל. כמה מהן כוללות:
1. מגבלה על השקעה בניירות ערך – מגבלה זו מנעה מבעל הקופה להשקיע בניירות ערך שאינם צמודים למדד המחירים לצרכן.
2. מגבלה על החזרה של הון – למנהל הקופה אין האפשרות להחזיר את ההון של הגורם הפונה.
3. מגבלה על משיכת כספים – בעל הקופה לא יכול למשוך את הכספים שלו.
אם אנחנו נמשיך לנהל את הקופה באותה דרך שנהלנו אותה עד היום, אז ניתקל בבעיות רבות. כאשר אתה מתמודד עם קופת גמל, קיימת תחרות גדולה בין מנהלי הקופות והמשתמשים. הבעיה היא שהמתחרים האלה לא מספקים לנו יתרון תחרותי.
כמה דרכים שניתן לנהל את קופת הגמל הן:
1. ליצירת תיק שקוף – תיק שקוף מאפשר לבעל הקופה לדעת בדיוק איפה הכספים שלו מושקעים.
2. כמה מנהלים – אם נשקול את הזמן והאנרגיה שצריך להשקיע בניהול כמה קופות, אז כדאי לבחור במספר מנהלים שונים, ולא מנהל אחד בלבד.
3. ניהול פעיל – המנהל צריך להיות מעורב באופן פעיל בקופה, דבר שמאפשר לו לשלוט ברווחים ובסיכון.
יש לזכור שניהול קופת גמל דורש מחויבות, הבנה בסיסית בנושאים כלכליים ובעלים של נפש רחבה. היה זה התחייבות לניהול הקופה בצורה יעילה והגנתית בעבודתו היומיומית.
