הכסף שלנו מושקע באופן אקטיבי או פסיבי בקרן פנסיה, אך האם אנחנו באמת יודעים מה היא עושה עם הכסף שלנו? על פי איזו מדידה אנחנו מדדים האם היא מנהלת את הכסף שלנו בצורה טובה? בכתבה זו נעשה השוואה בין קרנות הפנסיה השונות, כדי להבין מי מנהלת את הכסף שלנו בצורה הכי טובה.
בראשית שנהפיך להבנה שהשוק משתנה כל הזמן ולכן עלולות להיות שינויים גם בהשוואת הקרנות. מדדים שונים יכולים לשפיע על התשואה מהקרנות. ישנן קרנות שמתמקדות בהשקעות מסוימות כמו נדל"ן, שנותנות תשואה גבוהה יותר במשך תקופה מסוימת, אך עם סיכון גבוה יותר.
לעומתן, ישנן קרנות שמתמקדות במניות המחזיקות במסלול יציב יותר. אלו יכולות לתת תשואה נמוכה יותר, אך מספקות ביטחון גבוה יותר לגבי הסכום שיש לך בסוף הדרך.
חשוב לדעת שההחלטה איזו קרן פנסיה לבחור, צריכה להתאים ליכולת הסיכון שלך, הכנסתך החודשית ולגיל שבו אתה מתכוון לפרוש לפנסיה.
להלן מספר מדדים שחשוב לשים לב אליהם בהשוואת קרנות הפנסיה:
1. יכולת הניהול: קרנות עם מוניטין של ניהול חכם ותודעת סיכון מגברת את ההזדמנות לתשואות טובות יותר.
2. היציבות: קרנות שמציגות היסטוריה של התנהלות יציבה במשך זמן רב נמשכות את תשומת לבך.
3. התשואה: מדד זה נמדד לפי התשואה הנותנת מהקרן לאורך זמן.
4. העמלות: שים לב להבנה שהעמלות משפיעות באופן מכריע על התשואה הנקייה. חשוב לבחון את העמלה השנתית מהקרנות השונות.
5. הסיכון: פה מדובר בסיכון של איבוד חלק מהכסף ששמרת, אם הקרן תהיה מרווחת לפחות מאשר שווי הנכסים שלך.
לסיום, השוואת קרנות פנסיה היא תהליך שמצריך מחקר מעמיק. אין קרן "הכי טובה בשוק", אלא תלוי במחקר שאתה עושה, בנסיבות האישיות שלך ובאסטרטגיה שאתה בוחר למעשה השקעה שלך. הייעוץ מומחה כלכלי או פנסיוני יבהיר לך את הדרך המתאימה ביותר להשקעה החכמה של כספך.
