מבין מגוון הגורמים שמשפיעים על החסכונות שלך לקראת החייל, דמי הניהול של קופת הפנסיה שלך מהווים את אחד מהאלמנטים המרכזיים. שיעור הדמי האלה, אשר מניבים את הכנסתן של שוקי הפנסיה, יכולים להיות משמעותיים מאוד. מכיוון שאנו מדברים על תקופה רבה של שנים, אפילו שינוי קטן בשיעור דמי הניהול יכול להביא לשינוי משמעותי בגובה הפנסיה שתקבל.
אילו אפשרויות יש לך בנושא דמי הניהול של פנסיה? מהם היתרונות של כל אחת מהן? כיצד ניתן להשער את ההשפעה שלהם על גובה הפנסיה שלך? מה אתה יכול לעשות כדי להפחית את ההשפעה שלהם על החסכונות שלך?
האפשרויות של דמי ניהול פנסיה
אחת הדרכים האפשריות לנהל את דמי הניהול של קרנות הפנסיה שלך היא להשוות באופן קבוע את דמי הניהול שאתה משלם לבין שאר קרנות הפנסיה השונות שקיימות בשוק. לרבות הגורמים האחרים שמשפיעים על חסכונות הפנסיה שלך, יתכן ויהיה משתלם להעביר את החסכונות שלך לקופה אחרת אם היא מציעה שיעור דמי ניהול נמוך יותר.
אפשרות נוספת היא לבחור בקופת פנסיה שמאפשרת לך לבחור בין חשבונות ניהול שונים, כל אחד מהם עם שיעור דמי ניהול שונה. חשבונות הניהול השונים מציעים אזרחים מהלך שונה בהתאם לדרגת הסיכון שהם מוכנים לקחת.
חשוב לזכור שאין בחירה "נכונה" או "שגויה" בנושא זה. אידאלית, הבחירה שאתה עושה תתאים למטרות החסכון שלך, לתקנה הכלכלית שלך, לגילך, לרמת הפנסיה שאתה ממתין לקבל, לצורך האישי שלך בהכנסה מיידית, למסגרת הזמן בה אתה מתכנן להמשיך ולגמוד את הכסף, ולשאיפותיך להכנסה מקרן הפנסיה שלך.
יתרונות של דמי ניהול פנסיה:
מאחר ודמי הניהול נלקחים מסך החסכון שלך, שיעורים נמוכים יכולים להביא לחסכון משמעותי במהלך השנים, לפחות עד למידה מסויימת. לדוגמה, אם אתה מצטרף לקופת פנסיה בגיל 30 ומשאיר את החסכונות שלך שם עד לפנסיה, שיעור דמי ניהול של 1.5% לעומת שיעור של 2% יכול להביא להבדל של כמה אלפי שקלים בנכסים שלך עם השנים.
מצד שני, חשוב לקחת בחשבון שדמי הניהול משלמים לשירות שאתה מקבל. לכן, יתכן שנמוך יותר יתאים לך אם אתה מעדיף לנהל את החסכונות שלך בעצמך, אבל גבוה יותר ייתכן ויהיה כדאי אם אתה מעדיף למוסר את הניהול לידי מומחים.
אופן בחינת ההשפעה של דמי הניהול:
כדי לבחון את ההשפעה של שיעור דמי הניהול על גובה הפנסיה שלך, ניתן להשתמש בכמה כלים מקוונים זמינים.
אחד מהם הוא מחשבון דמי ניהול של רשות פנסיה, שבו ניתן להזין את המידע הרלוונטי (משכורת, סך החסכון, הפקדות חודשיות, שיעור רווח צפוי, ואיזה שיעור דמי ניהול אתה משלם כיום) ולקבל פרטנר של ההבדל בנכסים בין שני שיעורי דמי ניהול שקיימים בשוק.
מה ניתן לעשות כדי להפחית את ההשפעה של דמי הניהול על החסכונות שלך?
כדי להפחית את ההשפעה של דמי הניהול על החסכונות שלך, השאלה הראשונה שאתה צריך לשאול את עצמך היא "איזה שירות אני מקבל תמורת דמי הניהול שאני משלם?". לאחר מכן, תבדוק את השוק לראות איזו כמות של דמי ניהול נוספת אתה יכול לקבל תמורת שיעור דמי ניהול נמוך יותר.
