רכישת דירה היא אחת ההשקעות הגדולות ביותר שאנחנו עושים במהלך חיינו. אך עבור רבים מאיתנו, השגת הון עצמי מספיק לרכישת דירה בשווי 2 מיליון ש"ח יכולה להיות משימה מאתגרת. למרבה המזל, קיימת אפשרות לקבל משכנתא על 90 אחוז מערך הנכס, מה שמקל על התהליך. השאלה המרכזית היא: כמה כסף אנחנו אמורים להרוויח כל חודש כדי לעמוד בתנאי המשכנתא?
מהי משכנתא 90 אחוז?
משכנתא על 90 אחוז מערך הדירה מאפשרת לרוכשים לממן 90 אחוז מעלות הדירה באמצעות הלוואה מהבנק, בעוד ש-10 אחוז בלבד מהמחיר ישולם כהון עצמי. במקרה של דירה בשווי 2 מיליון ש"ח, המשמעות היא שנדרש הון עצמי של 200,000 ש"ח בלבד, והמשכנתא תעמוד על 1.8 מיליון ש"ח.
הכנסה חודשית נדרשת
על מנת לקבל אישור למשכנתא בגובה כזה, הבנקים יבדקו את יכולת ההחזר שלכם. הבנקים בדרך כלל מבקשים שההחזר החודשי לא יעלה על 30-40 אחוז מההכנסה החודשית נטו של הלווה.
לדוגמה, אם ההחזר החודשי על המשכנתא עומד על 10,000 ש"ח, הכנסה חודשית נטו צריכה להיות לפחות 25,000-33,000 ש"ח.
חישוב החזר חודשי
החזר החודשי תלוי בגורמים רבים, כולל הריבית, תקופת ההלוואה וסוג המשכנתא. למשל, אם הריבית היא 3 אחוז לשנה והתקופה היא 25 שנה, ההחזר החודשי על משכנתא של 1.8 מיליון ש"ח יכול לנוע סביב 8,500-9,500 ש"ח.
הוצאות נוספות
בנוסף להחזר החודשי, יש לקחת בחשבון הוצאות נוספות כגון ביטוח משכנתא, ביטוח דירה, מס רכישה, דמי תיווך והוצאות משפטיות. סך ההוצאות הנלוות יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים נוספים, ולכן חשוב להיערך בהתאם.
טיפים לשיפור הסיכויים לקבלת המשכנתא
1. שיפור דירוג האשראי: שמירה על היסטוריית אשראי נקייה וללא חובות פיגור.
2. הגדלת ההון העצמי: חיסכון נוסף או קבלת הלוואות מהמשפחה יכולים לסייע.
3. השוואת הצעות: פנייה למספר בנקים והשוואת תנאים יכולה לחסוך כסף רב.
סיכום
קבלת משכנתא על 90 אחוז מדירה בשווי 2 מיליון ש"ח היא אפשרות ריאלית, אך דורשת הכנסה חודשית משמעותית ותכנון פיננסי קפדני. הכנה מוקדמת, הבנת ההוצאות הנלוות ושיפור דירוג האשראי יכולים להקל על התהליך ולהבטיח שתוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים.
